Киев C

Як вкладники Дельта банку втратили мільярди гривень

Що насправді сталося з другим за розміром банком в країні, як з нього виводили кошти, і чому його клієнти зводили рахунок з життям.

До фінансової кризи, яка почалася в 2014 році, "Дельта Банк" був головним конкурентом "Приватбанку" в роздробі, а його головного акціонера Миколи Лагуна називали - фінансовим генієм.

Через приблизно рік після фінансової кризи, Дельта став найбільшим приватним банком, який був визнаний неплатоспроможним і відправлений на ліквідацію.

Десятки тисяч вкладників втратили мільярди гривень, деякі з них покінчили життя самогубством, але за виведення десятків мільярдів винних не можуть знайти донині.

I

Людмила Самковская стала клієнтом Дельта банку в 2013 році. Банк знаходився недалеко від її будинку, їй сподобався працював там персонал і вигідні умови по депозиту, який вона вирішила розмістити в банку. "Це був сучасний банк, з яким було приємно працювати", - говорить Самковская.

Забрати депозит з банку вона вже не змогла, з осені 2014 року внески фізособам банк не повертав, а 3 березня 2015 року банк був визнаний неплатоспроможним.

Вкладникам компенсували гарантовані законом 200 тис грн. Однак Людмила виявилася серед тих 30 тисяч людей, чиї вклади цю суму перевищували. З тих пір вона змушена часто навідуватися до Києва у справах банку.

В голосі і манері розмови Самковской легко розрізнити командні задатки. У минулому вона керувала різними підприємствами і працювала в харчовій промисловості збройних сил. Сьогодні вона є одним із ключових керівників Союзу вкладників Дельта Банку. Ця організація бореться за повернення своїх коштів вже 4 роки.



За словами Самковской, сьогодні в Союзі близько 200 активних членів, хоча раніше було більше 800.

"У нас є правління з 5-ти осіб і секретар. 6 осіб задають тон, збираємося, або в скайпі телефонуємо один одному. У нас свої 2 юриста, вони ведуть наші судові справи, вивчаємо інші практики банків, боремося за свої активи", - розповідає Самковская.

Були серед вкладників і ті, хто банкрутство банку пережити не зміг в буквальному сенсі цього слова.

"У нашій області чоловік не витримав, повісився. У Запоріжжі чоловік сильно хворів, банкрутство банку його добило, і він покінчив з життям. Тільки по Дельті нам відомо не менше 4 випадків суїциду", - говорить Самковская.

Вартість активів Дельта банку "на папері" сягала понад 60 млрд грн. Однак, коли справа дійшла до ліквідації виявилося, що банк, як виражаються банкіри, "випотрошений".

Оціночна вартість активів чи перевищувала 20 млрд, а найцінніші активи банку були виведені власниками банку, а також взяті в заставу своїх кредитів державними інституціями.

II

К 2013 году Дельта был одним из крупнейших банков Украины. Главным акционером банка был участник украинского списка Forbes – Николай Лагун, состояние которого журнал оценивал более чем в 100 млн долларов. Ему принадлежало 70% акций банка.
Іншим акціонером з часткою 29% акцій була найбільша приватна компанія США - Cargill. Як писав той же Forbes, близько 90% акцій гіганта контролюють близько ста чоловік, що носять прізвища Каргілл і Макміллан. З них - 14 мільярдерів, більше, ніж в будь-якому іншому клані як в США, так і за межами країни. 

Однак визначальну роль у банку все ж грав Микола Лагун. Лагун почав кар'єру банкіра ще в 90-тих. Він починав працювати в валютному департаменті VAB банку, але очевидно, що головним в його кар'єрі до "Дельти" можна вважати Укрсоцбанк, де він дослужився до того, що головний акціонер банку Валерій Хорошковський передав йому 10%.

Коли через пару років український олігарх Віктор Пінчук викупив банк за 250 млн доларів, Лагун став мільйонером.

Після цього Лагун став розвивати власний бізнес. Банківський ринок України був на піку в 2008 році, до початку глобальної фінансової кризи. Тоді Дельта банк перебував у четвертому десятку українських фінустанов з активами близько 5 млрд грн.

За наступні 5 років, незважаючи на стагнацію банківського сектора, Дельта банк наростив активи більш ніж в 10 разів. До початку нового кризи 2014 року, Дельта був уже одним з найбільших банків країни і вважався головним конкурентом "Приватбанку".
 

III

Після Революції Гідності і втечі влади Януковича банківська система виявилася в незавидному положенні. В економіці накопичилися очевидні дисбаланси, девальвація національної валюти здавалася неминучою. Щоб уникнути дефолту, країна змушена була працювати з кредиторами останньої інстанції, зокрема з МВФ і Світовим банком.

Останні, в свою чергу велику увагу приділяли банківській системі. Вони вимагали докапіталізації банків від акціонерів і виведення "слабких" банків з ринку. Гроші з банків почали забирати не тільки "тікає" влада, а й вкладники, передчувають девальвацію.

У банків почалися проблеми з ліквідністю. Починаючи з 2014 року один за одним в Україні почалися банкрутства банків.

До кінця 2014 року, проблеми в Дельта банку вже неможливо було приховати. Вкладники вже не могли просто забрати свої кошти. Однак, з огляду на розміри Дельти, мало хто вірив в те, що банк стане банкрутом.

"Ми працюємо з акціонерами щодо виконання плану докапіталізації. Дельта Банк надав план рекапіталізації, відповідно до якого ми рухаємося", - сказала глава НБУ Валерія Гонтарєва на підсумковій прес-конференції 30-го грудня 2014 року.

Вона додала, що регулятор знає про ситуацію в банку, але в Нацбанку впевнені, що акціонери зможуть докапіталізувати фінансова установа і відновити його нормальну діяльність.
 


Крім вербальної підтримки, Дельта банк з лютого 2014 року отримало 15 траншей рефінансування від НБУ на загальну суму в 8 млрд грн.

"Я не хотіла забирати свій депозит. Я не вірила в крах, писали, що це системний банк, я була впевнена в тому, що, якщо проблема і буде банк буде націоналізований", - говорить Самковская.

IV

3 березня 2015 року несподівано для багатьох вся банківська імперія Лагуна рухнула. Відразу три його банку були визнані неплатоспроможними, серед них і Дельта - одне з найбільших фінустанов України.

У день введення тимчасової адміністрації в Національному банку відбувся прес-брифінг. На брифінгу обговорювалися теми посилення відповідальності банкірів за банкрутства банків і звичайно ж ситуація з Дельта банком.

З того моменту, як глава НБУ заявляла, що керівництво Дельта банку намагається врятувати ситуацію пройшло всього три місяці, але Гонтарева кардинально змінила риторику по відношенню до фінустанови.

На брифінгу вона розповіла, що діра в активах цього банку досягла 22 млрд гривень. Також глава НБУ заявила, що Микола Лагун не хоче повертати НБУ рефінансування в 4 млрд гривень.

Тоді ж, за словами банкірів, у багатьох виникало резонне питання: навіщо рефінансування виділялося, якщо валютні вклади банк перестав повертати ще в травні, а з осені і інші вкладники установи не могли забрати свої депозити?

Деякі чиновники НБУ продовжували твердити про те, що Дельту можна було врятувати.

"Він (Микола Лагун) тримався за банк. Всі керівництво НБУ відстоювало націоналізацію установи до останнього, тому що це системний банк, в якому були кошти і вкладників, і держбанків, і великих підприємств ...", - розповідала Алла Шульга, яка відповідала в НБУ за банківський нагляд.

V


Акціонери банк "на плаву" не втримали. В руках держави виявився один з найбільших приватних банків країни. Світова практика передбачає, що в разі, коли проблеми спостерігаються у таких великих банків, вони можуть підлягати націоналізації.

Таким був основний публічний сценарій і в разі "Дельти", адже постраждати могли десятки тисяч вкладників. Але незважаючи на публічні заяви відповідальних чиновників, банк був виведений з ринку за стандартною процедурою.
 

"Те, що ми в рамках свого мандата зустрінемося з цим банком, для нас не було новиною, оскільки в банку спостерігалися дуже серйозні проблеми протягом тривалого часу. Банк не виконував свої зобов'язання перед фізособами, а натомість пропонував" дробити "свої вклади по 200 тисяч, щоб вони потрапили під виплати Фонду гарантування. Чи не бачити цього неможливо було.

Що для нас було несподіваним, ми до останнього моменту, і до цього було багато сигналів з різних сторін і з боку відповідних владних структур, і експертного середовища - ми розраховували, що банк буде націоналізований, враховуючи його масштаб.

Для нас момент несподіванки полягав в тому, що в якийсь момент банк був визнаний неплатоспроможним і все. Мінфін і НБУ вийшли з цього процесу ", - згадує заступник Директора-розпорядник Фонду гарантування Андрій Оленчик.

Націоналізація не відбулася, але що ще гірше для вкладників, банк пішов з ринку не тільки з об'єктивних економічних причин. До того моменту, коли потрібно було приймати рішення про націоналізацію банку, діра в балансі насправді перевищувала озвучені 20 млрд грн.

Як пізніше заявив ліквідатор банку Владислав Кадиров, за даними звітності, яка подавалася банком в НБУ, активи Дельти становили понад 74 млрд грн, а сума вкладів тільки фізичних осіб перевищувала 31,4 млрд. Грн.

"Коли ми зробили інвентаризацію і сформували ліквідаційної маси, ми побачили, що балансова вартість активів банку становила 87,5 млрд грн, а оціночна вартість в 3 рази менше - 29,2 млрд грн", - розповідав Кадиров в інтерв'ю виданню Мінфін.

VI


У ситуації, коли з банку зникло активів майже на 50 млрд грн, виникло резонне питання, як це сталося.

"Таких масштабних схем як в" Дельті ", я не бачив ще ніде. Аудитори, яких залучили до аналізу ситуації в банку, встановили, що звітність не просто спотворювалася - її, по суті, в останні роки перед тимчасовою адміністрацією," малювали ".

Я не розумію, як регулятор цього не побачив? Адже в банку працював куратор НБУ. Куди він дивився? ", - журився ліквідатор банку Кадиров в одному зі своїх інтерв'ю.

Питання ліквідатора Дельти особливо актуальний на тлі того, що банки, які мають статус "проблемних" і отримують рефінансування від НБУ відповідно до законодавства, перебувають під посиленим наглядом. Вони піддаються не тільки планових і позапланових перевірок, але в них делегуються також представники регулятора, так звані "куратори", які повинні стежити за недопущенням виведення активів і порушенням законодавства.

Проте, регулятор всіх порушень не бачив. Відбувалося це в тому числі і тому, що як сказано в аудиторському звіті, в НБУ подавалася зовсім інша звітність, яка не відповідала дійсності.

В рамках підготовки статті, автору вдалося ознайомиться з десятками кримінальних справ, які "порошаться" в правоохоронних органах.

Операції, задокументовані в цих кримінальних справах, говорять про те, що масштабні фінансові махінації в банку почали проводиться ще за кілька років до початку фінансової кризи.

Виведення коштів з Дельта-банку - це величезні томи кримінальних справ, а на прочитання одного форенсік-аудиту може піти тиждень. Так виглядають основні напрямки виведення коштів з банку.
Операції з блек-листом 
Показать детальну информацію


Операції з використанням сфальсифікованих даних для поповнення рахунків клієнтів банку, проведення ними операцій. Виведення коштів і спотворення звітності 

Показать детальну информацію


Операції з банками-нерезидентами, які призвели до втрати коштів на кореспондентських рахунках. Виведено 252 млн доларів
Показать детальну информацію


Виведення активів шляхом "незначних" угод. Загальна сума збитків - 23 млрд грн 

Показать детальну информацію


"Всі мої дії були виключно в правовому полі і спрямовані на зростання капіталізації банку в моменти нормального функціонування і його порятунок під час кризи.

Зазначу, що банківський бізнес це був мій основний бізнес, інших бізнес проектів я не мав, тому навмисне шкодити головному активу це нелогічно і навіть нерозумно.

Щодо системного порушення законодавства в банку не знав, та й зараз не згоден з таким формулюванням, ніякої системи порушень в банку не було і бути не могло.

Банк постійно знаходився на посиленому контролі наглядових органів, десятки перевірок / ревізій, жодного звіту про систематичні і грубі порушення мені на стіл не потрапляло.

Так, в результаті перевірок були рекомендації, були вимоги усунути / поліпшити / розробити, але всі вони були робочими, носили точковий характер і не сполучалися з значними загрозами бізнесу ".

* Микола Лагун передав відповіді через адвоката
 

VII


У Дельта банку після введення тимчасової адміністрації залишилося активів на суму в 29 млрд грн. Потенційно, при їх успішної реалізації на торгах, грошей могло б вистачити як мінімум для розрахунків з вкладниками фізособами. Але шанси повернути свої заощадження у них невеликі.

Після того як банк стає неплатоспроможним, Фонд гарантування вкладів становить акцептувати список кредиторів, який складається з десятка черг.

Першими погашаються вимоги щодо зарплати співробітників банку, друга черга - вимоги забезпечених кредиторів (таким є НБУ), третя - Фонд гарантування вкладів, який виплатив вкладникам гарантовані 16 млрд грн, і тільки потім погашаються вимоги вкладників.

Регулятор за останній рік до банкрутства банку видав кілька траншів рефінансування, в результаті чого загальна сума заборгованості банку досягла 8 млрд грн.

Так, більша частина активів виявилася в заставі у регулятора, і при їх реалізації, гроші будуть повертатися не вкладникам, а НБУ.

Тобто, при оціночної вартості активів в 29 млрд грн перші 8 млрд отримає НБУ, ще 16 - Фонд гарантування, і тільки потім почнуть розраховуватися з вкладниками. З огляду на, що оцінна вартість активів часто вище ринкової, шанси вкладників повернути свої кошти практично дорівнюють нулю.

У той же час регулятор замість того, щоб вчасно ввести в банк тимчасову адміністрацію, відтягував рішення до останнього.

Багато банкірів, опитані ЕП, не вірять в те, що НБУ не бачив такого колосального виведення активів. Як регулятор не помітив виведення десятків мільярдів гривень? Це та інші питання були адресовані екс-главі нагляду НБУ Аллі Шульге, але відповідей на них редакція не отримала.

Поки НБУ видавав банку кредити рефінансування, забираючи під заставу ліквідне майно банку, з банку виводилися активи, збільшувалася гарантована сума вкладів, а приватні і державні компанії виводили свої активи, що зробило шанси вкладників повернути свої кошти практично неможливим.

У розпорядження ЕП виявився документ, який був направлений на адресу перших осіб держави, в тому числі президенту, піністру МВС, голові Верховної Ради. Документ був підготовлений Фондом гарантування вкладів після того як, Фонд отримав звернення вкладників з 1670 підписами вкладників банків-банкрутів.
 

У своєму листі Фонд вказує, що заборгованість перед 13-ти тисячами вкладників до цього дня становить 35,7 млрд грн. При цьому, Фондом до цього моменту було виплачено 89 млрд грн в рамках гарантованих сум до 200 тис грн, для чого він був змушений взяти кредит у Мінфіну в сумі близько 60 млрд грн.

Фонд у своєму листі погоджується з вкладниками в тому, що крім виведення активів, поганої якості банківських портфелів існує проблема у вигляді НБУ як заставного кредитора, так як "найбільш ліквідне майно банків, які виводяться Фондом з ринку знаходиться в заставі у НБУ за кредитами рефінансування, і як наслідок погашається позачергово відповідно до Закону ".
 

VIII


У день введення тимчасової адміністрації в Дельта банку були прийняті зміни в законодавство України, які передбачали посилення покарання для власників банків за доведення їх до банкрутства.

Через більш ніж 4 роки, які сталися з того дня, ні один банкір власник банку або великий топ-менеджер так і не отримав реального покарання за виведення активів, незважаючи на гучні заяви влади.

Дельта банк стоїть в цьому списку окремо. Фондом гарантування при здійсненні процедури виведення з ринку в правоохоронні органи направлено 638 заяв про скоєння кримінальних правопорушень (в Національну поліцію - 547 заяв, в прокуратуру - 6, в ДФС - 83, в СБУ - 2).

З них по 181 заяви прийнято рішення про внесення відомостей до Єдиного реєстру досудових розслідувань і розпочато досудове розслідування. Проте, розслідування триває вже кілька років, а результатів немає.

"Не дивлячись на очевидні порушення вимог законодавства з боку посадових осіб і власників банку і наявність необхідної доказової бази, до сих пір власники і керівники банку не притягнуті до кримінальної відповідальності", - так лаконічно в Фонді гарнатірованія відповіли на питання про те, наскільки вони задоволені співпрацею з правоохоронними органами.

Куди більш красномовні висловлювання співробітників Фонду не під запис.

"Я можу зрозуміти затримки в загальних складні справах, наприклад про неплатоспроможність як таку. Але" блек-лист "? Фіктивні гроші? Невже так складно встановити осіб - виконавців?

НАБУ і ГПУ розуміють, про що йде мова за операціями, але, наприклад, поліція, в якій за підсудністю потрапляли справи - немає. Їм "на пальцях" пояснювали, що таке поручительство, заставу, а в чому суть фіктивних коштів, але вони так і не зрозуміли, здається. Питають - "хто мав доступ до системи", відповідаємо - "хлопці, ви і встановіть!", - розповідає співрозмовник ЕП у Фонді.

У Миколи Лагуна своя позиція:

"Я співпрацюю з правоохоронцями вже більше 4-х років, є на все їх виклики і даю свідчення. Кількість викликів просто поговорити і офіційних на допит я не рахував, але їх багато і в різні відомства. Обшуки проводилися, і не один раз.

Природу такого інтересу я розумію і в міру сил допомагаю у встановленні істини. Спочатку сил, бажання і ентузіазму було більше. Але все це триває вже більше 4-х років і повірте, я дуже втомився. "

IX


Людмила Самковская не дотримується емоцій, свого співрозмовника по телефону вона жваво розповідає - "Разумков відповів в фейсбуці! Сказав, що зараз зайнятий, але пообіцяв, що обов'язково зустрінеться з нами".

Цю інформацію вона промовляє кілька разів протягом наступних 20-ти хвилин іншим членам спільноти вкладників, які їй дзвонять.

Дмитро Разумков - глава пропрезидентської партії "Слуга народу".

Вкладники "Дельти" в боротьбі за свої кошти намагаються всіма способами достукатися до "нової влади". Їх співтовариство розробило законопроект, суть якого полягає в тому, щоб відібрати у НБУ статус забезпеченого кредитора, який сьогодні не залишає їм шансів повернути кошти після реалізації активів.

Крім того, вкладники судяться з НБУ і намагаються визнати договори застави недійсними, так як вони, на їхню думку, були оформлені з юридичними порушеннями. У разі успіху в судах, вкладники зможуть розраховувати на додаткові активи вартістю в кілька мільярдів грн.

Цей законопроект вкладники вважають своїм головним і останнім шансом отримати відшкодування коштів.

"Зрозумійте, ми не просимо бюджетних грошей, ми просто просимо, щоб нас почули, розібралися в тому, що сталося. НБУ не міг не бачити того що відбувалося, там було кілька кураторів! Але замість того, щоб вводити тимчасову адміністрацію, вони дають ще один транш рефінансу і під нього беруть ще в 4 рази більше активів собі в заставу!

Чому вони повинні бути забезпеченим кредитором, якщо вони винні в цьому? Яка у них мотивація стежити за виведенням активів? Як ми, звичайні люди могли вплинути на ситуацію? ", - журиться Самковская.

До ліквідації банку залишається приблизно близько року. Тобто, через рік банк припинить існувати як юридична особа, а значить все акцептовані вимоги кредиторів будуть вважатися погашеними. У вкладників, щоб повернути свої гроші, теоретично залишається лише рік.

За словами Самковской вкладники розуміють, що повністю вони вже не повернуть свої вклади, проте все ще розраховує повернути хоча б частину з них.

"Навіть з урахуванням активів, які є в заставі у НБУ, коштів не вистачить, але хоча б 40-50% відсотків вкладники можуть отримати. Позаду 4 роки, таких важких, не хочеться думати, що вся ця боротьба пройшла даремно", - говорить Самковская.

Матеріал написаний за підтримки OPEN Media Hub і Європейського союзу.

This production was supported by OPEN Media Hub with funds provided by the European Union.

Cette production a été réalisée avec le soutien d'OPEN Media Hub et le financement de l'Union européenne.

Понравился пост? Обязательно расскажите друзьям о посте "Як вкладники Дельта банку втратили мільярди гривень"

нажав на кнопочку соц сети ниже:



Похожие публикации

Добавьте комментарий

Войти через
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив

Лента новостей

09:52
в Нижегородскую обл. доставили 600 тел солдат
11:54
українці знову розбили росіян в Чорнобаївці 11:0
21:11
Таемні документи росіян: план війни проти України був розглянутий на 15 суток
20:12
Пішов сьомий день. Актуальна карта вторгнення військ РФ до України станом на ранок 02 березня.
13:44
02.03.2022 Так зараз виглядає в'їзд до Енергодару
15:47
Через пошкодження, спричинені бойовими діями, повністю або частково знеструмленими залишаються 316 населених пунктів.
11:18
Пішов п'ятий день. Актуальна карта вторгнення військ РФ до України станом на ранок 28 лютого.
08:39
Ми зробили це разом, Нacтyпнoго poку yкpaїнцi пepecтaнуть oтpимyвaти coцiaльнi пeнciї!
08:35
Жypнaліст Дмитро Гордон поpaдuв Мeдвeдчyкy пuтu pосійськy вaкцuнy.
08:32
Я чyдoвo poзyмiю кiпiш pociйcькoмoвнux: “Як цe тaк?! Xтo пocмiв?!”. Впepшe зa 25 poкiв вoнu вiдчyлu кoлючuй дucкoмфopт. Я звepтaюcя дo pociйcькoмoвнux yкpaїнцiв iз блaгaнням пoчyтu мeнe
08:27
Українець: Кucню кaжeтe нeмa?!! Poзyмy бл*ть нeмa! “Вcє пocтpaдaєм” кaжeтe?! Яcєн x*й шo ВCЄ! Oдeca гoлocyє зa cкopiкa.. Xapькoв oбupaє жм*pa гoлoвoю.. Плaнeтa дeгeнepaтiв
11:55
минулої ночі вмерло кілька громадян в черзі на подихати 15 хвилин киснем
11:50
ІСТОРІЯ ДЛЯ ТИХ, ХТО НОСТАЛЬГУЄ ЗА СРСР
11:43
Что такое МВФ и почему всё летит в 3,14зду
15:20
Зеленський підписав закон, який передбачає штрафи за неправильно одягнуту маску або її відсутність у громадських місцях і в транспорті
14:17
Сьогодні лікарню Сімашко що на Смілянщині відвідали журналісти телеканалу "NewsOne"
12:05
Більшість Українців проти карантину вихідного дня
11:59
Представники малого і середнього бізнесу підтримують ініціативу звільнення Данила Гетманцева
10:20
У Берліні троє правоохоронців отримали важкі травми в сутичках із протестувальниками
10:16
ОБСЄ зафіксувала два порушення перемир'я на Донбасі за добу
10:12
В Конгресі США проголосували проти повернення Росії в G7 поки Росiя не поверне Крим Україні
20:18
ФОПы проиграли Раде. У Зеленского нашли оправдание
20:13
У Кіровоградській області під час пожежі загинули чотири людини, двоє з них - діти
20:11
Кабмін скасував необхідність довідки про склад сім'ї при отриманні ряду держпослуг
20:07
що влада буде робити з карантином на вихідних
19:59
А вам слабо? Чоловік генерального прокурора Ірини Венедіктової - Денис Колесник за 10 днiв заробив 770 тисяч гривень
08:43
Під час недільного протесту в Білорусі затримали понад 1100 осіб.
08:37
Пiсля другого туру президентських виборів, перемагає колишня прем'єр-міністр Молдови Майя Санду
10:27
В Україні за минулу добу підтвердили 10 681 новий випадок коронавірусу
10:23
На Донбасі бойовики чотири рази порушили режим "тиші", використовували гранатомети
10:19
Московiти дрочать на портрет бойовика Гіві виставленного в Третьяковській галереї
10:11
Впіймали одного з ватажків російських найманців який воював на боцi луганських сепаратистiв
07:49
Тіхановська закликала ЄС розширити санкції проти Лукашенка
07:40
Затор в кілька кілометрів утворився на дорозі, що веде з Нагірного Карабаху до Вірменії
07:36
Протести, блокування ринків і послуги на винос: перший карантин вихідного дня
Все новости
Наверх